江门市推进普惠金融发展实施方案(2016—2020年)

时间:2020-01-31 来源:www.taobaojianfei.com.cn

江门市普惠金融发展实施方案(2016-2020)

为贯彻《国务院关于印发推进普惠金融发展规划(年)的通知》(国发〔2015〕74号)、《广东省推进普惠金融发展实施方案(年)》(粤府办〔2016〕132号)和《关于做好2017年普惠金融工作的通知》(乐进韩[〔2017〕388号文件精神,促进我市普惠金融发展,结合我市实际情况,制定本实施方案。

1。总要求

(1)指导思想“全面贯彻党的十八大精神、十八届三中、四中、五中、六中全会精神和习近平总书记系列重要讲话精神,坚持创新、协调、绿色、开放、共同发展的理念,以改善民生和福祉为目标。坚持市场主导与政府引导相结合,社会效益与经济效益相结合,统筹规划与突出重点相结合,创新发展与风险防范相结合,优化基础金融服务,完善基础金融服务,完善重点领域金融服务,拓展普惠金融服务的广度和深度,让广大人民群众公平分享金融改革发展成果,全面增强市场主体和广大人民群众获取金融服务的意识。

(2)总体目标

到2020年,建立适合全面建设小康社会的普遍金融服务和保障体系,有效提高金融服务的可获得性,显着增强人民获得金融服务的意识,显着提高人民对金融服务的满意度,满足人民日益增长的金融服务需求。特别是允许小微企业、农民、城市低收入人群、穷人、残疾人和老年人及时获得价格合理、方便安全的金融服务,使我市普惠金融发展水平走在全省前列。

增加金融服务覆盖面。我们基本上认识到乡镇有机构,村有服务。在乡镇层面,基本实现银行网点和保险服务全覆盖。巩固村级农民现金支取服务覆盖网络,提高使用效率,推进村级行政化,实现基本金融服务更加全面覆盖。扩大城市社区金融服务的广度和深度,显着提高城市企业和居民金融服务的便利性。

提高金融服务的可用性。大力改善对城市低收入人群、困难人群、农村贫困人口、创业农民、创业大学生、残疾职工等创业初期的金融支持,完善对特殊群体的无障碍金融服务。增加对新格式、新模式和新主题的财政支持。增加对小微企业和农民的贷款覆盖面。提高小微企业信用保险和贷款担保保险覆盖率。

提高金融服务满意度。有效提高各种金融工具的使用效率。进一步提高小微企业和农民的贷款申请率和贷款满意度。提高小微企业和农户信用档案的归档率。大幅降低对金融服务的投诉率。

优化普惠金融的发展环境。继续加强农村支付结算基础设施建设,扩大提现中心服务范围和深度,帮助农民,提高农村资金转移效率,更好地保障普惠金融教育和普惠金融消费者权益,使社会保障卡等金融服务更加便捷。

2。主要措施

(1)充分发挥各银行机构的作用

鼓励发展政策性银行以批发资金再贷款的形式与其他银行金融机构合作,降低小微企业贷款成本。敦促农业发展银行江门分行强化政策导向功能,加大对服务“三农”、金融精准扶贫和农村发展建设的贷款支持力度

鼓励江门农业金融机构加强小微企业专业机构建设。支持农业银行江门分行坚持“三农”方向,增加“三农”贷款。引导邮政储蓄银行江门分行发挥网络优势,拓展农村金融服务,稳步发展小额涉农贷款服务,逐步扩大涉农服务范围,促进邮政储蓄资金回流农村。鼓励和支持国有商业银行和股份制商业银行设立县级分行。鼓励国有股份制商业银行、城市商业银行和民营银行深入基层,服务社会,为小微企业、“三农”和城镇居民提供更有针对性、更便捷的金融服务。引导银行机构加大对小微企业的信贷支持,进一步降低服务收费,完善贷款展期管理,继续向市场前景好、暂时困难的企业贷款和不收回贷款。商业银行应完善有利于“三农”业务的绩效评价和激励约束机制。(牵头单位:江门银监局,合作单位:中国人民银行江门中心支行)

大力支持我市农业商业银行做大做强,强化服务功能,发挥“小法人、大系统”优势,有效形成参与我市普惠金融建设的主力军。(牵头单位:江门市银监局,合作单位:市财政局)

(2)探索和规范各类新金融机构和组织的发展

探索和拓展小额贷款公司和典当行的融资渠道,规范征信体系准入。进一步完善小额贷款公司风险补偿机制和激励机制,努力提高“三农”和小微企业融资水平。支持符合条件的投资者设立消费金融公司和汽车金融公司,以刺激消费潜力,促进消费升级。(牵头部门:市财政局、协调部:市商务局、中国人民银行江门中心支行、江门银监支行)

积极探索发展新型农村合作金融的有效途径,选择农民合作社发展基础良好的地区,稳步开展农民合作社内部互助试点。支持农民合作社开展信用合作,积极稳妥地组织试点,在合格的农民合作社和供销合作社基础上培育和发展农村合作金融组织。注重建立风险和损失吸收机制,强化适合业务发展的资金约束,规范新型农村合作金融发展。(牵头部门:市财政局、协调部:市农业局、中国人民银行江门中心支行、江门银行业监督管理支行)

建立健全全市政策性农业信用担保体系,适度为新型农业经营者尤其是粮食经营者提供信用担保服务。鼓励各地区、各部门积极稳妥地建立政策性农业信用担保机构和分支机构。推动小微企业和“三农”融资担保业务快速增长,保持融资担保率在较低水平,实现五年内小微企业和“三农”融资担保余额不低于60%的目标。(牵头部门:市财政局、市财政局、协调部:市农业局、江门银监局)

促进互联网金融组织的标准化、创新和发展。根据国家和省的安排,推进互联网金融风险专项整治,建立健全适应互联网金融发展特点的长效监管机制,建立健全信息披露制度

支持保险机构不断加大对农村保险服务网点的资金、人力和技术投入,完善农业保险救助机制。大力推进政策性农业保险业务,通过以奖代补等财政支持,不断扩大政策性农业保险的品种和保额。支持保险机构与基层农林技术推广机构、银行业金融机构、各类农业服务组织和农民合作社合作,促进农业技术推广、生产管理、森林保护、动物保护、防灾减灾、家庭经济安全等一体化。有农业保险和农村小额人身保险。充分发挥农村集体组织、农民合作社、农业社会服务组织等基层组织的作用,组织发展农业保险、农村小额人身保险、大病保险等业务。探索政府主导与商业保险业务相结合,鼓励政府购买保险服务,加强公共安全和基本生活保障。建立和完善巨灾指数保险救济机制,将索赔金额与灾害水平挂钩,完善基层合作保险制度。(牵头部门:市农业局、协调部:市财政局、市财政局、市(区)政府、江门市银监局、市保险协会)

3。积极创新普惠金融产品和服务手段”( 1)支持金融机构创新产品和服务方式”,创新和推出面向小微企业、大学毕业生、农民、特殊群体和目标扶贫的小额贷款服务。大力推进中小企业动产融资统一登记平台和应收账款融资服务平台,有效激活动产和应收账款融资。鼓励金融机构开展权利抵押创新信贷业务。研究和创新社会医疗服务的财政支持手段。推广和普及网上银行和手机银行,改进电子支付方式。加强与相关银行机构的协调,引导开发“残疾人金融救助”创新产品,鼓励探索发行残疾人公共信用卡,减免手续费和年费,推动实施残疾人卡使用机制,跨省银行提取现金或转让费。(牵头部门:中国人民银行江门市中心支行、江门市银行业监督管理分局、市残疾人联合会,合作单位:市经济信息局、市国有资产监督管理委员会)

郑银豹“合作农业贷款业务。支持市(区)开展农业“政府、银行、保险”合作贷款项目,鼓励各级人民政府建立农业信用担保保险基金,用于农业企业信用担保保险保费补贴和贷款本金损失补偿。加大财政支持力度,探索建立市级农业贷款担保保险基金,并按一定比例用贷款担保保险补贴涉农企业的保险费用;保险公司、银行和基金应当按比例分担不良贷款造成的主要损失。扩大政策性农业保险覆盖面,推广水稻保险、玉米马铃薯等补充小保险产品、猪、禽、岭南特产保险产品、农村住宅、南方母猪养殖、森林保险等政策性保险产品,支持重要的“菜篮子”产品保险和农业机械、设施农业、渔业、种子生产等创新保险服务。(牵头部门:市农业局、协调部:市财政局、市财政局、市(区)政府、市保险行业协会)

(2)有效发挥资本市场的融资功能

加强合格agr的培育和引导

鼓励金融机构利用大数据、云计算等新兴信息技术搭建互联网金融服务平台,积极发展电子支付方式,进一步构建电子支付渠道和固定网点互补的业务渠道体系,加快电子银行和自助设备补充和替代固定网点的进程。推进保险移动会展业,提高特殊群体金融服务的可获得性。(牵头部门:中国人民银行江门中心支行,合作单位:市财政局、江门银行业监督管理分局、市保险行业协会)

大力发展网上支付机构,为电子商务发展服务,为社会提供小、快、便捷的支付服务。引导P2P贷款平台融资,缓解小微企业、农民和各类低收入群体的融资困难。充分发挥股权众筹平台对大众创业创新的支持作用。引导网上金融产品销售平台开展标准化业务。鼓励电子商务、物流、商务、金融等企业搭建农业电子商务平台,稳步实施“三农网络金融信贷”融资项目,研究制定“三农网络金融信贷”体系规范,建立“三农网络金融信贷”风险防范机制和风险补偿基金。(牵头部门:中国人民银行江门中心支行、市商务局、合作单位:市财政局、市财政局、江门银监局)

4。加强关键领域、领域和目标普惠金融的措施

(1)全面建设“四个基础平台”。

总结恩平普惠金融试点城市2016年“村到村”的经验,逐步在全市其他市(区)农村推广实施普惠金融,全面推进县级综合征信中心、信用村、农村金融(保险)服务站和农村农业救助撤点“四个基础平台”建设。到2018年,全市所有市(区)建成县级综合征信中心,所有符合条件的行政村建成信用村,农村金融(保险)服务站和农村现金支取中心实现行政村100%覆盖。到2020年,全市农村普惠金融将全面开放和进一步深化,农村信用体系建设“四大基础平台”建设成果将得到广泛应用,农村金融的可及性和便捷性将显着提高。(牵头部门:市财政局、协调部:市农业局、市(区)政府、中国人民银行江门中心支行、江门银监局、市保险行业协会)

(2)提高江门农村普惠金融效率

建立专业镇金融服务中心,搭建专业镇金融服务综合平台,建设专业镇网上金融超市,支持金融机构根据专业镇的不同特点设计专业金融产品。推进社区银行和小微金融业务,引导银行进入社区、小微企业和专业市场。积极建设农村金融服务站,在农村金融服务站的基础上拓展证券、金融管理、互联网金融等服务。发展消费金融,促进消费信贷。(牵头部门:市财政局、协调部:中国人民银行江门中心支行、江门银监局、市保险行业协会)

(三)创新小微企业金融服务模式

引导银行向重点产业集群、大型龙头企业产业链、商业圈等小微企业集群提供批量贷款。为小微企业信用风险补偿基金提供信用增级支持。引导银行业金融机构对购买信用保险和贷款担保保险的小微企业给予优惠贷款政策。

充分发挥金融资金的导向作用,吸引社会资本投资,促进女性创业、青年创业、高校毕业生创业等小额担保金融贴息贷款业务。推进金融扶贫小额担保贷款业务。对符合备案立管条件的贫困户原则上提供不超过5万元的担保贷款,在3年内支持备案立管贫困户发展扶贫特色和优势产业。引导合格银行机构设立无障碍银行服务网点,完善电子服务渠道,为残疾人、老年人等特殊群体提供无障碍金融服务。支持保险公司为低收入群体、失去独立的老年人、留守儿童、残疾人等特殊群体开发特殊保险产品,有效提高保险服务的可及性。(领导部门:市财政局、市扶贫办、市残疾人联合会、协调部门:市财政局、市团委、市教育局、市人力资源和社会保障局、市(区)政府、市妇联、江门银监局)

5。继续优化普惠金融发展环境”( 1)加强农村支付结算基础设施建设”,鼓励银行机构和非银行支付机构向农村地区提供安全可靠的网上支付、手机支付、电话支付等服务,尽快实现农业取款点行政村全覆盖,增加金融知识和产品推广、公共服务支付等金融服务,鼓励依托农业取款点发展农村电子商务。支持农村金融服务机构和网点采用灵活便捷的人民银行支付系统或其他专业支付结算系统,提高农村资金转移效率。支持银行机构在农村地区发放POS机、自动柜员机等机器,将银行卡受理网络延伸到农村地区,到2018年实现行政村全覆盖。鼓励各市(区)和有关单位通过财政补贴和降低电信费用,支持边远贫困地区的支付服务网络建设。(牵头部门:中国人民银行江门市中心支行,合作单位:江门市银行业监督管理分局、市经济信息局、市(区)政府)

(二)在建设“省级中小微型企业信用信息与融资对接平台”和中国人民银行广州分行农民信用档案平台的基础上,建立和完善普惠金融信用信息系统

实现信用信息查询、信用评级、网上贷款申请、融资供求信息发布等多维信用数据的应用功能面向中小型微型企业和农民。我们将扩大基本金融信用信息数据库的访问机构,降低普惠金融服务提供商的信用报告成本。积极培育从事小微企业和农民信用报告业务的信用报告机构,构建多元化的信用信息收集渠道。依法提供住所、犯罪记录、工商登记、税务登记、出入境、贫困人口、农业用地、生活状况等政府信息。将被收集,覆盖所有农民、城市低收入群体和小型微型企业。通过全国统一的信用信息共享交流平台和各级政府信用信息共享平台,促进政府信息与金融信息的互联互通。(牵头部门:市发展改革局、中国人民银行江门中心支行、市经济信息局、市财政局,合作单位:市(区)政府)

(3)加强普惠金融教育,保护金融消费者权益

广泛利用电视广播、图书报刊、网络等渠道

加强对金融消费者权益保护的监督检查,严厉查处侵犯金融消费者合法权益的行为,完善金融消费者权益保护评价体系,积极发挥金融消费者权益保护社会组织的作用。进一步完善多元化纠纷解决机制,畅通金融机构、行业协会、监管机构、仲裁、诉讼等解决金融消费者纠纷的渠道,完善金融消费者投诉处理机制,试点建立非诉讼第三方纠纷解决机制,逐步建立适合我市的多元化金融消费者纠纷解决机制。实施为农民和城镇低收入人群制定的贫困低收入人群金融服务收费减免办法,保护和改善特殊消费群体的金融服务权益。(牵头部门:中国人民银行江门中心支行、市金融消费者权益保护联合会、合作单位:江门银监局、市工商行政管理局、市司法局);(4)创新社保卡金融服务功能

充分利用“四大基础平台”的服务网点和服务设施,进一步向农村拓展社保卡服务受理网络,加入银行业机构开展基本社保卡服务。扩大社会保障卡应用,支持银行机构和社会保障卡服务机构在农村广泛安装社会保障卡自助服务终端,实现社会保障卡身份认证、信息查询、支付、福利支付和代收、金融支付等应用。建立政府补贴信用卡制度,探索通过发行社会保障卡促进政府补贴资金分配的途径。加强农村社会保障卡的银行间取款服务,促进基层银行间社会保障卡的使用,推进银行间提现、农民互助渠道等卡用政策的实施,以及全省银行间取款手续费的减免。(牵头部门:市人民社会保障局)

6。有效发挥各种政策导向和激励功能

(1)发挥货币信贷政策和金融监管的差异化激励功能

有效运用再融资、再贴现、存款准备金率差异化等货币政策工具。开展小微企业信贷政策引导效果评估、农业信贷政策引导效果评估,开展金融机构信贷资产质押再融资试点项目。积极推进小微企业和“三农”贷款专项金融债券。建立贫困地区差别准备金动态调整机制,进一步落实贫困县金融机构新增支农贷款优惠利率,适当提高扶贫不良贷款容忍度,引导金融机构向小微企业、“三农”、贫困地区和社会生活领域分配信贷资源。新增次级贷款额度,符合条件的地方法人金融机构支持次级贷款额度。我们支持银行通过提前批准贷款展期、设立循环贷款、合理分期偿还可控风险贷款本金等措施,提高贷款效率,减轻中小微型企业还款压力。支持发展小型人身保险,支持保险公司在县域开展业务。(牵头部门:中国人民银行江门中心支行、江门银监支行、合作单位:市(区)政府)

(2)积极发挥财税政策作用

充分利用省市财政现有专项资金,按照“基础、可持续、重点保护薄弱地区”的原则,对普惠金融相关业务或机构给予适当支持

加强地方财政部门的组织和能力建设,努力提高各级政府履行金融监管职责的能力。要切实履行监督管理部门对非法集资的预防、监控和预警职责。为落实属地管理要求,市、区人民政府作为本行政区域内预防和处置非法集资的第一责任人,应当全面负责本辖区内非法集资的预防和处置,严格遵守规避系统性和区域性金融风险的底线。(牵头部门:市财政局、协调部:市(区)政府、江门市处理非法集资领导小组成员单位)

7。组织保障

(1)加强组织领导,完善相关政策法规

成立江门市普惠金融推进工作队,负责引导和推进全市普惠金融,加强与省级部门的报告沟通,争取政策支持,加强与发展政策性银行等金融机构的沟通与协调,深化与其他姐妹城市的沟通。该工作队每六个月组织和监督一次所有城市(区)包容性金融的发展,并将在两年内覆盖该市所有城市(区)。各市(区)政府要加强组织领导,借鉴城市做法,完善协调机制,因地制宜,制定实施计划,抓好落实,将促进普惠金融发展作为重要内容纳入目标责任评估和绩效评估。市(区)政府和各牵头单位应在每个季度最后一周的第一个工作日前向市财政局报送本地区或本单位领导事项的落实情况。市财政局汇总形成综合评价报告,报市政府,经省财政厅审批后上报。(牵头部门:市财政局、协调部:市(区)政府、本规划各牵头单位)

(2)加快普惠金融制度化

各相关单位应及时研究国家普惠金融法律法规实施细则或配套措施,并督促各地落实。各市(区)应积极探索农村土地承包经营权、宅基地使用权、技术专利、设备和财产使用权、场地使用权等产权权益确认、登记、认证、流转等方面的规章制度建设。完善知识产权质押登记办法,发布知识产权质押评估技术规范。(牵头部门:市财政局、市国土局、市农业局、市知识产权局、协调部:市(区)政府)

(3)大力培养金融人才

创新金融人才培养模式,努力建设一支高素质的金融管理人才队伍。深化我市与省级金融机构的战略合作,派出经济管理部门和地方法人金融机构的管理人员到专业金融机构集中培训,到金融机构总部和金融机构临时工作。积极邀请省级金融监管机构和省级金融机构总部的干部到我市临时工作。鼓励市(区)政府和金融机构开展双向临时工作交流。(牵头部门:市委组织部、协调部:市人力资源和社会保障局)

(4)建立监测、评价和统计体系

建立促进我市普惠金融发展的监测和统计体系,定期统计分析和反映各地区和各地区普惠金融发展情况